Hvorfor din gratis kreditscore ikke altid stemmer overens
Din kreditscore gør forskellen mellem at blive godkendt eller nægtet et realkreditlån, billån, studielån – eller enhver anden form for lån. Med masser af online værktøjer til tjek din kreditscore gratis , der er ingen grund til, at du ikke skal kende det magiske trecifrede tal. Men hvor nøjagtige er disse onlineværktøjer? Her er hvad du skal vide om forskellen mellem den gratis kreditscore, du får online versus den score, som en långiver bruger, før du forlænger en kreditlinje (eller ej).
Ikke alle kreditscore er ens
Du har ikke kun én kreditscore. I stedet har du flere forskellige kreditscore, der kommer fra forskellige modeller (eller versioner af modeller), der bruges til at beregne din kreditværdighed. De fleste kreditscore i USA kommer fra et af to scoringsbureauer: FICO og VantageScore.
De gratis scoringer fra websteder som Credit Karma eller TransUnion beregnes normalt ved hjælp af VantageScore-modellen. (Bemærk: Når du bruger en gratis kreditscoretjeneste, bør scoringsmodellen være opført med dine resultater.) Hvad de fleste långivere ser, er din FICO-score. For at gøre tingene endnu mere komplicerede opdaterer begge scoringsbureauer deres modeller fra tid til anden, og forskellige långivere kan bruge forskellige versioner af disse modeller.
Alt dette bunder i det faktum, at når du bruger en gratis tjeneste til at få din kreditscore, er det højst sandsynligt ikke det nøjagtige samme tal, som en långiver bruger. Dette betyder dog ikke, at din gratis kreditscore er totalt ubrugelig. Forskellen mellem dine VantageScore og FICO-score er ikke noget at svede over, så længe du har samme kreditscore rækkevidde .
Din kreditscore er det vigtige
Den nøjagtige trecifrede score, du får, afhænger af den anvendte model, og den kan stige op eller ned afhængigt af noget som en ubesvaret betaling eller to. I stedet for at være besat af det præcise tal, er det, der betyder mest, rækkevidden af din kreditscore.
For eksempel, her er scoreintervallet, som Credit Karma bruger:
- Fattige: 300 til lav 600s
- Fair til godt: Lav 600-tallet til midten af 700-tallet
- Meget god og fremragende/ekstraordinær: Over midten af 700
Sammenlign det med opdelingen for FICO-scoringsmodellen:
- Fattige : 300-579
- Retfærdig : 580-669
- godt : 670-739
- Meget godt: 740-799
- Fremragende : 800-850
Den eneste grund til, at din VantageScore versus FICO-score vil påvirke dig, er, hvis du har en grænseoverskridende score - f.eks. noget i de lave 600-tal, der ser ud som 'godt' for dig, men 'fair' for din långiver. En borderline score kan gøre forskellen mellem at blive godkendt til et lån eller ej.
Bundlinjen
Gratis kreditscore er måske ikke helt nøjagtige, men de er stadig et nyttigt værktøj til at forstå, hvor du står med kreditorer. De er en gratis mulighed for at se, om der er noget alvorligt galt med din kreditprofil, eller for at se, om du har en grænseoverskridende score, som du bør forsøge at øge et par point, før du foretager visse økonomiske træk. Hvis du vil øge din score, læs mere her .
