Sådan hvidvaskes beskidte penge

Hvis du er ligesom mig, har du opnået 'Money Laundering 101' via hitprogrammer som Ozark og Breaking Bad . (De forbundne eksempler er meget underholdende forklaringer på, hvordan hvidvaskning af penge fungerer i deres tv-verdener, til reference.)

Hvidvask af penge refererer naturligvis ikke til bogstaveligt talt rense dine kontanter – hvidvask er den proces, der får ulovligt erhvervede penge til at se ud til at komme fra tilsyneladende lovlige forretningsaktiviteter for at undgå IRS's eller retshåndhævelses vrede. Selvom vi her hos Lifehacker aldrig ville drømme om at støtte økonomisk kriminalitet, er her, hvad du skal vide om, hvordan folk hvidvasker penge i disse dage.

Hvad er hvidvask egentlig?

Som vi tidligere har dækket , er hvidvask processen med at tjene penge opnået ad ulovlige midler, f.eks. stofsalg, ser ud som om det var lovligt tjent. Der er en række forskellige kanaler til at rydde op i beskidte penge, men der er normalt tre grundlæggende trin involveret: Placering, lagdeling og integration. Her er en kort oversigt over, hvordan hver fase fungerer:

1. Placering. Det er her, de beskidte penge placeres i tilsyneladende lovlige aktiver. Det er her, kriminelle i første omgang introducerer deres rigdom i det finansielle system, og det er her, de er mest sårbare over for at blive fanget.

2. Lagdeling. Dette trin er at distancere pengene yderligere fra dets beskidte oprindelse. Det kan tage form af overførsler mellem flere bankkonti, samt foretage dyre indkøb. Kasinoer er et godt eksempel på lagdeling, da store summer vil handle hænder, og i det væsentlige bliver 'vasket' igen og igen hver aften. En kyndig hvidvasker vil bygge et indviklet web, der er svært at spore, som at flytte penge til en offshore-konto, derefter overføre dem til et shell-selskab, derefter til et andet shell-selskab, og så videre.

3. Integration. Efter at pengene er blevet renset, kan de integreres i almindelige finansielle kanaler. Den oprindelige kriminel kan nu få adgang til deres penge gennem helt 'legitime' kanaler, som at købe ejendom eller et andet shell-firma for endnu mere hvidvaskning.

Metoder til hvidvaskning af penge

Det mest åbenlyse billede af hvidvaskning af penge er en form for kontantforretning, som en bilvask eller stripklub. Der er utallige måder at hvidvaske penge på, og den digitale tidsalder har kun gjort det nemmere for de professionelle at innovere hvidvaskspillet. Her er nogle af de mest almindelige teknikker og kanaler, folk bruger til at hvidvaske penge:

• Tilsløring af beskidte penge gennem gambling i kasinoer, investering i fast ejendom eller åbning af shell-selskaber.
  
• Brug af 'smølfer', også kaldet at veksle beskidte penge i små bidder for at gøre den store sum af midler sværere at opdage.
• Handelsbaseret hvidvaskning, hvor de roder med prisen og mængden af ​​import og eksport for at skabe et papirspor af falsk fortjeneste.
• At eje en bank eller et realkreditselskab, hvor de ret nemt kan flytte penge mellem finansielle institutioner.
• Åbning af udenlandske konti og udnyttelse af valutakurser.
• Begå netbanksvig ved at overføre penge direkte til et offers konto og derefter foretage uautoriserede betalinger fra deres konto.
• Indlæsning og indløsning af onlinebetalinger, f.eks. med forudbetalte gavekort.

Bundlinjen om hvidvaskning af penge

Hvidvaskning af penge er en nøgleoperation af organiseret kriminalitet, og den udvikler sig: Nye teknologier og kryptovalutaer giver hvidvaskere nye måder at slå det konstant skiftende system. Samtidig tilpasser retshåndhævende myndigheder og statslige myndigheder sig også for at opdage hvidvaskordninger. Og selvom vi har haft det sjovt her i dag, så husk, at hvidvaskning af penge er en yderst ulovlig aktivitet. Ikke alle 'hvordan'-artikler er en godkendelse.