Vær på vagt over for 'gebyrbaseret' vs. Finansielle planlæggere 'Kun gebyr'.
Uanset om du lige har arvet en uventet sum penge, er du på udkig efter købe en bolig , eller du er ved at finde ud af, hvordan du sætter penge af til pensionering - der er masser af grunde til at ansætte en finansiel planlægger. Og når det kommer til at finde den rigtige økonomiske planlægger for dig, er det sidste du ønsker at få flået af . Forskellen mellem at finde en, du stoler på, og at blive vildledt, kan komme ned til et nøgleord: Gebyr- baseret kontra gebyr- kun økonomiske planlæggere.
Her er, hvad du skal vide om forskellen mellem gebyrbaserede og gebyrbaserede finansielle planlæggere - og hvordan du sikrer dig, at du stoler på den rigtige rådgiver.
Hvem kan kalde sig selv en finansiel planlægger?
Først, som vi tidligere har dækket , ikke enhver finansiel rådgiver kan kalde sig en Certified Financial Planner® (CFP). En kvalificeret CFP er en professionel, der er certificeret af Certificeret Financial Planner Board of Standards, Inc . CFP'er har en tillidspligt, hvilket betyder, at de er juridisk forpligtet til at handle din bedste interesse – og det er her forskellen mellem 'kun gebyr' og 'gebyrbaseret' kommer ind.
Hvad er forskellen mellem 'kun gebyr' og 'gebyr-baserede' rådgivere?
Planlæggere, der kun koster gebyr fungere som en tillidsmand og kun kompenseres af deres klient (dig). De kan ikke acceptere tredjepartsprovision.
Honorarbaserede rådgivere , betales dog ikke kun af dig, men via andre kilder, såsom provisioner fra investeringsprodukter. De er tilskyndet af investeringer, der betaler dem mere, og derfor har interessekonflikter. Hvis du ser nogen, der annoncerer for deres tjenester som 'gebyrbaserede', håber de, at du forveksler dem med planlæggere, der kun koster gebyr.
Sådan vælger du den rigtige økonomiske planlægger for dig
Hvis du er stresset over en verden af forskel, der hviler på forskellen på ét ord mellem gebyr-kun og gebyr-baseret, så fortvivl ikke. Her er nogle yderligere metoder til at undersøge en finansiel planlægger, før du stoler på dem med dine penge. Disse tips kommer fra den certificerede finansplanlægger og klummeskribent Liz Weston i personlig økonomi Oregon Live :
- Interview med flere kandidater. Du er ikke bundet til den første planlægger, du finder. Før du forpligter dig til nogens tjenester, skal du spørge dem om, hvordan de bliver betalt, og hvad du kan forvente af både deres forudgående omkostninger og omkostningerne ved de investeringer, de anbefaler dig.
- Kend de rigtige spørgsmål at stille. Som vi dækkede ovenfor, vil du sikre dig, at din finansielle planlægger har en tillidspligt til at handle i dine bedste interesser. Spørg om deres kvalifikationer og erfaring, herunder om de typisk rådgiver kunder, der ligner dig selv.
- Lav dit eget baggrundstjek. Tjek en certificeret finansiel planlæggers status på cfp.net/verify-a-cfp-professional og tjek deres baggrunde på BrokerCheck.finra.org .
Hvis der er én takeaway her, er det at se bort fra honorarbaserede rådgivere og gå med de honorar-kun økonomiske planlæggere, som er forpligtet til at sætte dine interesser først.
